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在各种投资选择中，投资健康是为重要的，但也是容易被忽略的；在投资健康的众多选择中，商业健康保险是重要的，但也是不被理解的。本书旨在提醒大家，在对健康进行投入与维护的众多选择中，商业健康保险不失为一种理性的选择；帮助读者正确选择健康保险产品；掌握如何购买商业健康保险、迅速获得保险金给付的技巧，是生活中的投资理财宝典。

第1章 投资健康——人生重要的财务规划

我们为什么需要财务计划？

我们应该怎样制定自己的财务计划？

个人或家庭财务计划的基本构成

个人或家庭财务计划中容易出错的是什么？

保险——财务计划中不能缺少的内容

专栏：投资保险，理性当家

保险能守住我们的财富吗？

投资健康为何选择保险？

专栏：人生的财富是健康

健康保险与个人或家庭财务计划的关系

我们准备好了吗？

专栏：你的决策可以改变人生

第2章 谋定后动——选择适合自己的健康保险产品

保险是什么？

保险是如何分散风险的？

保险主要有哪些类型？

什么是健康保险？

社会医疗保险与商业健康保险有什么区别？

专栏：中国医疗保障体系概况

有了社会医疗保险，还需要商业健康保险吗？

投保健康保险有什么特别规定吗？

健康保险主要有哪些类型？

什么是疾病保险？

重大疾病保险有什么特点？

保险公司为什么要推出重大疾病保险？

常见的重大疾病保险产品有哪些？

专栏：重大疾病保险经典产品介绍

购买重大疾病保险应注意些什么？

医疗保险有什么特点？

费用补偿型医疗保险与定额给付型医疗保险有何区别？

专栏：费用补偿型医疗保险经典产品介绍

你了解住院医疗保险吗？

如何选择住院医疗保险？

你了解综合医疗保险吗？

补充医疗保险产品知多少？

住院补贴型保险产品有哪些？

专栏：住院补贴型医疗保险经典产品介绍

需要了解的失能收入损失保险

专栏：投保失能收入损失保险有必要吗？

你听说过护理保险吗？

保险公司为什么要推出护理保险？

专栏：健康保险各险种特点比较

女人需要加倍呵护

专栏：女性健康保险经典产品介绍

医保体系以外的少儿更需要健康保险产品

专栏：少儿健康保险产品介绍

参加了医保的人应该怎样选择健康保险产品？

没有医保的人应该选择什么样的健康保险产品？

案例：补贴型健康保险与费用型健康保险如何搭配？

不同收入水平下的健康保险产品

三口之家该怎样选购健康保险产品？

案例：合适的人与合适的健康保险产品

投保健康保险，应如何选择保险金额？-

与个人健康保险相比，团体健康保险有哪些特点？

第3章 读懂合同——不能不做的准备

什么是健康保险合同？

什么是健康保险合同的保险人？它的主要权利与义务是什么？

健康保险合同中，投保人的主要权利与义务是什么？

健康保险合同中，被保险人的主要权利与义务是什么？

健康保险合同的投保人与被保险人必须是同一个人吗？

什么是受益人？投保健康保险需指定受益人吗？

健康保险合同中，受益人的主要权利与义务是什么？

什么是健康保险的保险利益？

健康保险中，投保人对哪些人具有保险利益？

健康保险合同有哪些基本内容？

健康保险合同的保险标的是什么？

什么是健康保险合同的保险责任？

什么是健康保险合同的基本保险责任？

什么是健康保险合同的除外责任？

为什么健康保险的保险期间通常规定为1年？

什么是健康保险保险费？

健康保险的保费是怎样计算出来的？

专栏：为什么不同年龄的人投保相同的健康保险险种，缴纳的保险费会有区别？

保险金额与保险费是同一个概念吗？

健康保险常见的标准条款

专栏：比人寿保险合同条款更复杂的健康保险合同条款

什么是年龄误告条款？

什么是不可抗辩条款？

什么是观察期条款？

什么是宽限期条款？

什么是保单失效与复效条款？

健康保险合同的复效与重新投保有区别吗？

什么是不丧失价值条款？

专栏：健康保险保单的现金价值

什么是自动垫缴保费条款？

案例：买保险莫忽视自动垫缴功能，未及时退保“损失”几百元

什么是保证续保条款？

什么是免赔额条款？

健康保险合同中免赔额有几种形式？

什么是给付比例条款？

什么是给付限额条款？

专栏：损失补偿原则适用于健康保险合同吗？

什么是给付期限条款？

健康保险合同能变更吗？

健康保险合同的终止

第4章 择市而栖——选择理想的保险公司

什么是商业保险公司？

什么样的保险公司能够经营健康保险业务？

投保健康保险时需要选择保险公司吗？

怎样选择保险公司？

保险公司的偿付能力是指什么？

影响保险公司偿付能力的因素有哪些？

通过什么渠道了解保险公司的财务信息？

为什么要对保险公司进行信用评级？

如何理解信用评级结果的含义？

什么是保险公司的售前服务？

什么是保险公司的售中服务？

什么是保险公司的售后服务？

如果对保险公司所提供的服务不满意，应该找哪些部门申诉？

第5章 请跟我亲——教你购买健康保险

常见的投保方式有哪些？

什么是保险中介人？

保险营销员是保险公司的职工吗？

保险营销员的行为都由保险公司负责吗？

夸专栏：保险代理人的表见代理行为引发的保险责任应由谁承担？

如何选择保险营销员？

如何借助保险营销员为自己选择合适的保障计划？

投保健康保险的一般流程是什么？

健康保险的投保书一般有哪些主要内容？

在填写投保书时应该注意哪些细节？

案例：代签人身保险合同缘何遭遇拒赔？

为什么投保人、被保险人要履行如实告知义务？

专栏：投保人、被保险人未履行如实告知义务将有什么后果？

如何指定健康保险的受益人？

投保时，投保人可以行使哪些权利？

投保人可以选择的交费方式有哪些？

人性化条款——保费豁免

案例：你的保险能豁免保费吗？

什么是首期保费？为什么要及时缴纳首期保费？

缴纳首期保费后，健康保险合同就生效了吗？

案例：观察期出险遭拒赔案

投保健康保险需要体检吗？

案例：被保险人体检合格，仍遭保险公司拒赔案

签收保单时应注意什么？

购买健康保险后，投保人中途能退保吗？

什么是犹豫期？规定犹豫期有什么意义？

投保后，投保人还要注意哪些事项？

如何缴纳续期保费？

如何办理保险单变更或维护手续？

如何变更健康保险的受益人？

案例：遗嘱变更受益人是否有效？

第6章 索赔不难——迅速索赔的秘籍

健康保险索赔由谁提出？

健康保险索赔有时间规定吗？

健康保险索赔要经过哪些程序？

健康保险有哪些索赔方式？

健康保险索赔需要提供哪些证明资料？

案例：健康保险索赔应该注意保单的有效性

什么是健康保险理赔？

健康保险理赔主要包含哪些流程？

每一个索赔申请都能够得到赔偿吗？

从提出索赔到获得赔付一般需要多长时间？

健康保险理赔主要有哪几种类型？

健康保险理赔比例与顺序指的是什么？

健康保险理赔方式有哪些？

费用报销型健康保险如何赔付？

住院补贴健康保险如何赔付？

定额给付型健康保险如何赔付？

被保险人已经有了社会基本医疗保险，其健康保险如何理赔？

健康保险理赔发生争议怎么办？

诉讼外调解与诉讼中调解

后记

李琼女士，曾就读于同济医科大学，获医学学士学位：后在武汉大学经济与管理学院任教，并获经济学博士学位。

独特的教育背景使其成为国内高等院校中早研究商业健康保险的学者之一。

长期以来，不仅关注、研究健康保障制度方面的问题，也致力于商业健康保险的普及

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第2章 谋定后动——选择适合自己的健康保险产品

保险是什么？

在日常生活中，我们通常将“保险”理解成稳妥、有把握的意思。例如，在恶劣的天气条件下，飞机不得起飞；再如，当某种传染病流行时，做好隔离、预防等措施……而本书所讨论的“保险”与我们平常所理解的意思则不尽相同。这里所指的保险是作为一种社会经济制度，一种社会化的安排。保险包括社会保险和商业保险，在此，我们仅讨论商业保险。

《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》，下同）第2条对保险的定义是：保险是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事故发生后，造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，或因疾病发生的医疗费用支出，或者被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。从这个定义中我们可以这样理解：

（1）保险是一种财务安排。

保险是一种通过保险公司，将可能面临风险的人即被保险人组织起来，对可能发生的风险事故集中管理，用科学的方法计算出保险费用，并用所缴纳的保险费建立保险基金，集中承担被保险人可能造成的损失的一种财务安排。通过这种安排，将被保险人的风险进行转移和分散，投保人为这种转移和分散支付一定的、少量的费用，使自己将来可能发生的、不确定的损失得到确定保障。也就是我们日常所说的“一人为众，众人为一”。

（2）保险是一种法律行为。

作为一种法律行为，保险活动是通过保险合同来实现的。投保人按照合同规定缴纳保险费，保险公司则按照合同规定向被保险人提供保险保障。

（3）保险是一种风险损失转移行为。

风险是客观存在的，也是令人厌恶的，所以人们都希望规避风险，保险就是一种风险损失转移的措施。需要指出的是保险并不能消灭风险，它只是通过科学的安排将风险进行集中与分散处理，让大多数被保险人分担少数可能发生风险的被保险人的经济损失。

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