个人理财规划实务(21世纪高职高专精品教材·经贸类通用系列) 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

本书在体例结构上以项目为主线，设计了认识个人理财规划、个人理财规划的财务基础知识、个人理财规划的流程、现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、撰写综合理财规划建议书共十二个项目。每个项目下又安排了若干个任务，以任务为导向，以技能实训为抓手，以课后小调查和课后练习题为落脚点，强调学生有效参与，培养学生的各项专业技能。

项目一 认识个人理财规划

任务一 初识个人理财规划

任务二 初识个人理财规划师

项目二 个人理财规划的财务基础知识

任务一 认识资金时间价值的基本概念

任务二 资金时间价值的计算

项目三 个人理财规划的流程

任务一 建立客户关系

任务二 收集客户信息，确定理财目标

任务三 分析和评估客户当前的财务状况

任务四 制定、实施和监控理财规划方案

项目四 现金规划

任务一 选择现金规划的一般工具

任务二 选择现金规划的融资工具

任务三 制定现金规划方案

项目五 消费支出规划

任务一 住房消费规划

任务二 汽车消费规划

项目六 教育规划

任务一 认识教育规划

任务二 选择教育规划工具

任务三 制定教育规划方案

项目七 保险规划

任务一 认识个人或家庭面临的主要风险

任务二 认识人身保险的种类及其主要功能

任务三 设计保险规划方案

项目八 税收规划

任务一 个人所得税的基本知识

任务二 个人税收规划

项目九 投资规划

任务一 客户分析

任务二 资产配置

任务三 证券产品的选择

项目十 退休养老规划

任务一 认识退休养老规划

任务二 选择退休养老规划工具

任务三 制定和调整退休养老规划方案

项目十一 财产分配与传承规划

任务一 财产分配规划

任务二 财产传承规划

项目十二 撰写综合理财规划建议书

任务一 认识综合理财规划建议书

任务二 撰写综合理财规划建议书

参考文献

张玲，无锡职业技术学院，金融贸易系，讲师。“个人理财规划实务”课程负责人，一直从事高职金融类专业的教育教学工作， 曾编写《 网络支付与结算》。

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一、个人理财规划的意义

1.平衡一生的收支，并不断提高生活水平

个人理财是一项长期的经济活动。对于个人理财，我们应该从生命周期的角度来看待。我们知道，在人一生的各个阶段中，人力资源和收入水平的变动都不是呈一条水平的直线，而是有上升也有下降，有波峰也有波谷。一个人在他经济上独立到结婚这段时间里，人力资源处于一个急速上升的阶段，而收入则可能是一生中的时候。但这个阶段的花销并不少，结婚、买房的压力让年轻人不得不勒紧裤带，节约开支。在渡过了这个困难的阶段之后，个人事业开始有所成就，收入也逐渐上升。但随着子女长大，他们接受教育的费用成为家庭的主要负担。个人的收入并不会一直上涨，随着进入退休年龄，人力资源开始退化，收入也开始有所下降。而在正式退休之后，收入的重要组成部分工薪收入便停止了，个人只有早做准备，才可以维持期望的生活水平。总的来说，人在一生中，收入的获取是非常不平均的。一个人如果不提早做好整体的规划，就可能会出现有钱的时候大手大脚潇洒自在、收入下降的时候处境困窘的情况。个人理财规划可以站在一个整体规划的角度，帮助个人平衡一生收支并且不断提高生活水平。

2.规避风险，保障生活

在这个瞬息万变的世界里，风险无处不在，任何人在任何时候都可能遭遇意外事件。如果事先早做安排，则可以将意外事件带来的损失降到限度，从而达到规避风险、保障生活的目的。个人所面对的风险主要有两类:一类是微观风险，即与客户自身相关的风险，如失业、疾病伤残、意外死亡等;另一类是宏观风险，即由宏观因素决定的风险，例如通货膨胀、金融风暴和政治动荡等。以上风险都会给个人的财务安全带来一定程度的冲击。借助个人理财规划，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时不至于惊慌失措。例如，当个人由于某些原因而失业时，如果还比较年轻又没有结婚，那么自然不必过于担心;但是如果年纪较大且家庭负担又很重，那么失业将会给生活造成很大的影响。个人理财规划就可以通过预先准备充足的失业保险以及保持资产的流动性等方式，降低失业风险。这样万一真的失业，也不必为一家人的生活发愁。此外，通货膨胀是经常被人们忽视的一个风险因素，事实上，它正在默默地侵蚀人们的财产，尤其是在出现比较严重的通货膨胀时，这种侵蚀的效果更加明显。例如，中国在1993—1994年通货膨胀率持续超过10%，高于当时的名义银行存款利率。如果当时个人财产主要以银行存款的形式存在，实际上这些财产在不断地缩水。而个人理财规划可以在面对高通货膨胀率时，通过调整资产组合，例如减少银行存款、增加房地产投资的比例等，来规避通货膨胀的不良影响，避免财产受到侵蚀。

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